Как кредитная история влияет на принятие решения банком?

Типичная ситуация: гражданину срочно требуются деньги. Среднестатистическому потенциальному заемщику с зарплатой более тридцати тысяч рублей в месяц срочно потребовалось двести тысяч рублей. Сумма не очень большая и вполне реальная к погашению с процентами за три-пять лет. Гражданин изучает кредитные условия на сайтах банков и после работы посещает те банки, в которых условия выдачи кредита наиболее привлекательные, чтобы оставить заявки на кредит.

Содержание:
  • Критерии принятия банками решений
  • Источник осведомленности банка
  • Как улучшить кредитную историю
  • Кредиты под залог имущества

По прошествии нескольких дней по всем заявкам банки дают отказ. В чем причина? Неужели в кредитной истории банки увидели сведения, повлиявшие на вынесение отрицательного вердикта? Да. Так и есть. Одновременное обращение в несколько банков оставило негативный след в кредитной истории.

Критерии принятия банками решений

Ни один банк не желает вкладывать деньги в проекты с высоким риском. Оставив несколько кредитных заявок одновременно в разных банках, гражданин дал повод посчитать, что его текущее материальное положение резко ухудшилось, и ему срочно потребовались деньги. При этом банковские работники могут полагать, что заемщик стремится получить кредит на любых условиях, не просчитав возможность его погашения в дальнейшем.

Еще:  Как продавать товары и услуги в интернете с помощью видео?

Естественно, что банки при вынесении решении о предоставлении кредита или об отказе в его предоставлении заведомо исходят из самых негативных прогнозов в отношении заемщика.

В такой ситуации банк может принять одно из трех решений, которые отличаются от ожиданий заемщика:

  • предоставить кредит в сумме, которая меньше запрошенной в полтора-два раза;
  • предоставить кредит под более высокий процент;
  • отказать в предоставлении кредита.
Проверьте свою кредитную историю в онлайн-сервисе Unicom.

Источник осведомленности банка

Банки получают сведения о заемщиках из их персональных кредитных историй, ведение которых осуществляют специальные операторы – бюро кредитных историй. Обмен сведениями между бюро кредитных историй и банком происходит практически в режиме реального времени. Соответственно, в кредитную историю попадают все запросы гражданина о выдаче кредита, а также запросы банков о его платежеспособности.

В результате каждая заявка на кредит вызывает запрос банком сведений о заемщике. Чем больше в кредитную историю попадет заявок и запросов, тем больше вероятность отказа в кредите или его предоставлении в меньшем размере и на невыгодных условиях.

Еще:  Какую платежную онлайн-систему выбрать - WebMoney или Qiwi?

Как улучшить кредитную историю

Единственным надежным способом улучшить кредитную историю будет демонстрация добросовестного исполнения текущих обязательств. Соответственно, можно согласиться на меньшую сумму кредита с невыгодными условиями и погасить его спустя пару месяцев досрочно. При этом важно не делать новых кредитных заявок, тогда через несколько месяцев банки будут исходить из того, что заемщик добросовестно погасил недавно полученный кредит и будут готовы одобрить предоставление кредита на лучших условиях.

Кредиты под залог имущества

Запросы на предоставление долгосрочных целевых кредитов на приобретение жилья в ипотеку не рассматриваются банками, как наступление финансовых затруднений у заемщика. Наоборот, обращение в несколько банков сразу свидетельствует о том, что гражданин взвешенно подходит к приобретению жилья и планирует погашение будущего кредита, исходя из реалистичной оценки своей платежеспособности.

Тем более, предмет будущего залога может полностью устроить один банк, но быть совершенно неприемлемым для второго. Например, некоторые банки неохотно предоставляют ипотечный кредит и оформляют залог на вторичное жилье, тогда как другие банки работают как с новостройками, так и с объектами незавершенного строительства и с жильем любой категории.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ